Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen (Raten). Die Annuitätenrate oder kurz Annuität setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Da mit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.
Der Zinssatz wird bei Abschluss eines Annuitätendarlehens über einen vertraglich vereinbarten Zeitraum festgeschrieben.
Bei einer Anschlussfinanzierung wird ein bestehendes Darlehen durch ein neues abgelöst. Wenn das neue Darlehen bei der gleichen Bank aufgenommen wird, spricht man auch von einer Prolongation. Eine Umschuldung wird vorgenommen, wenn der Kreditnehmer die Bank wechselt.
Der Beleihungswert einer Immobilie ist der Wert, der sich mit hoher Wahrscheinlichkeit langfristig und zu jedem Zeitpunkt durch die Veräußerung der Immobilie realisieren lässt.
Als Verkehrswert bezeichnet man den aktuellen Wert einer Immobilie. Dieser wird im Rahmen der Verkehrswertermittlung von der Bank überprüft und ist Voraussetzung für eine Finanzierungszusage.
Grundpfandrecht, mit dem ein Grundstück zur Sicherung eines Kredits durch Eintragung im Grundbuch belastet wird. Durch die Grundschuld wird der Kreditgeber berechtigt, auf das Beleihungsobjekt bei Nichterfüllung der Kreditrückführung Zugriff zu nehmen.
Unter Eigenleistung versteht man die persönliche Arbeitsleistung, die für den Bau, Ausbau oder die Modernisierung einer Immobilie eingesetzt wird und somit Handerwerkerlohnkosten einspart.
Eigenleistungen können durch den Bauherrn selbst, aber auch durch Angehörige, Freunde oder Arbeitskollegen erbracht werden.
Bei Abschluss eines Kreditvertrags besteht die Möglichkeit, neben der monatlichen Rückzahlungsrate (Annuität) zusätzliche Sondertilgungen zu vereinbaren. Die Höhe der Sondertilgung wird kalenderjährlich auf einen bestimmten Betrag begrenzt.
Es besteht seitens des Kreditnehmers keine Verpflichtung diese Sondertilgung zu leisten.
Bei Baufinanzierungen (Förderdarlehen ausgenommen) ist die Höhe der Sondertilgung vertraglich vereinbart und kann durch den Kunden selbst durch SEPA-Überweisung auf das Darlehenskonto durchgeführt werden.
Eine vorzeitige Ablösung vor Ablauf der Sollzinsbindung ist grundsätzlich nicht möglich.
Ausnahme:
Vorzeitiger Verkauf der Immobilie
Bei der Feststellung der Kapitaldienstfähigkeit überprüft ein Kreditinstitut, ob ein Kreditnehmer durch die monatliche Belastung (Ratenrückzahlung), die sich durch die Inanspruchnahme eines Kredits ergibt, noch genügend finanziellen Freiraum hat, seinen Lebensunterhalt zu bestreiten.
Hierbei ist die individuelle Situation des Darlehensnehmers zu berücksichtigen:
Als Sollzinsbindung bezeichnet man den Zeitraum, für den die Konditionen zwischen dem Kreditnehmer und Kreditgeber festgeschrieben werden.
Die Sollzinsbindung hat gegenüber dem variablen Zins den Vorteil, dass der Kreditnehmer seine finanzielle Belastung langfristig gleichbleibend kalkulieren kann.
In einer Niedrigzinsphase ist es sinnvoll, sich den aktuell niedrigen Zins durch langfristige Sollzinsbindung zu sichern.
Bereitstellungszinsen werden von Kreditinstituten bei der Kreditvergabe in Rechnung gestellt, wenn zwischen dem im Kreditvertrag vereinbarten Zeitpunkt der Bereitstellung der Kreditmittel und dem tatsächlichen Abruf durch den Kreditnehmer ein größerer Zeitraum liegt.
Die Sparda-Bank Südwest eG berechnet in der Regel in den ersten zwölf Monaten keine Bereitstellungszinsen.
Der anfängliche effektive Jahreszins beziffert die jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten von Krediten. Er wird in Prozent der Auszahlung angegeben.
Bei Krediten, deren Zinssatz oder andere preisbestimmende Faktoren sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird als anfänglicher effektiver Jahreszins bezeichnet.
Die Sparda-Bank Südwest eG ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und zusätzlich der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.
Als institutsbezogene Sicherungssysteme schützen sie über den Institutsschutz auch die Einlagen der Kunden – darunter fallen im Wesentlichen Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen, Sichteinlagen und Schuldverschreibungen.
Unter nachstehendem Link finden Sie verschiedene Möglichkeiten Ihren Freistellungsauftrag bei uns einzureichen.
Vom Gewinnsparkonto werden die angesammelten Beträge immer nur einmal jährlich im Dezember automatisch auf Ihr Verrechnungskonto umgebucht.
Andere Verfügungen sind von diesem Konto nicht möglich.
Durch die Abgeltungssteuer ändert sich die Besteuerung Ihrer Kapitalerträge.
Seit 2009 sind Zins- und Kapitalerträge mit einem einheitlichen Steuersatz von 25% plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer zu versteuern.
Kirchensteuer fällt nur dann an, wenn Kapitalertragsteuer anfällt und Sie einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft angehören.
Dies ist bei einem erteilten Freistellungsauftrag erst dann der Fall, wenn die Kapitalerträge das erteilte Freistellungsvolumen übersteigen.
Zur Vorbereitung des Kirchensteuerabzugs sind wir gesetzlich verpflichtet, einmal jährlich beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) für alle Kunden die Religionszugehörigkeit abzufragen. Für Angehörige einer steuererhebenden Religionsgemeinschaft teilt uns das BZSt das „Kirchensteuerabzugsmerkmal“ (KISTAM) mit.
Das KISTAM gibt Auskunft über Ihre Zugehörigkeit zu einer steuererhebenden Religionsgemeinschaft und den gültigen Kirchensteuersatz. Das KISTAM gilt immer für das darauffolgende Jahr nach Abfrage beim BZSt.
Fällt im Gültigkeitszeitraum Kirchensteuer an, führen wir diese an das BZSt ab.
Sofern Sie die Kirchensteuer nicht von uns, sondern von dem für Sie zuständigen Finanzamt erheben lassen möchten, können Sie der Übermittlung Ihres Kirchensteuerabzugsmerkmals (KISTAM) mit Hilfe eines Sperrvermerks widersprechen. Die Sperrvermerkserklärung müssen Sie auf einem amtlich vorgeschriebenem Vordruck beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) einreichen.
Der Vordruck steht auf www.formulare-bfinv.de unter dem Stichwort „Kirchensteuer“ bereit. Die Sperrvermerkserklärung muss spätestens bis 30. Juni eines jeden Jahres beim BZSt eingehen, damit kein Kirchensteuerabzug im darauffolgenden Jahr durch die Bank erfolgt.
Die Sperrvermerkserklärung ist bis zu deren Widerruf durch den Kunden bis auf weiteres gültig.
Jede natürliche Person ist bei anfallender Kapitalertragsteuer auch kirchensteuerpflichtig, wenn diese einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft angehört.
Jedoch besteht die Wahlmöglichkeit über den Abzug der Kirchensteuer durch die Bank bzw. durch das zuständige Finanzamt anhand einer Kirchensteuererklärung.
Fragen richten Sie bitte an das:
Bundeszentralamt für Steuern
An der Küppe 1
53225 Bonn
Um die Namensänderung vornehmen zu können, bitten wir um Einreichung folgender Unterlagen per Post oder in einer unserer Filialen:
Voraussetzungen für die Kontoeröffnung sind:
Ein Geschäftsanteil beträgt 52,00 Euro und ist eine einmalige Anlage. Sollten Sie Ihre Geschäftsverbindung bei uns kündigen, erhalten Sie die 52,00 Euro wieder zurück. In der Zwischenzeit erhalten Sie jährlich eine Dividende.
Die Führung von Geschäftskonten ist nicht möglich.
Jeder der Teil unserer starken Gemeinschaft werden möchte, kann Mitglied werden. Sie müssen dazu nur in unserem Geschäftsgebiet wohnen oder dort arbeiten.
BIC-Code
Der BIC-Code ist die internationale Bankleitzahl der Sparda-Bank Südwest eG, dieser lautet:
GENODEF1S01
IBAN
Die IBAN wird anhand der Kontonummer berechnet und ist, falls Sie mehrere Konten führen, für jedes Konto unterschiedlich.
Die Daten finden Sie immer
Für die Erfassung einer Überweisung ist die IBAN des Empfängers zwingend erforderlich
Diese Information finden Sie in der Regel auf der Rechnung des Zahlungsempfängers. Liegt Ihnen keine Rechnung vor, müssen Sie diese beim Zahlungsempfänger erfragen.
Ihre eigene IBAN finden Sie:
Wir können Aufträge für Überweisungsrückrufe nicht mehr entgegennehmen.
Terminüberweisungen können von Ihnen im Online-Banking oder per SpardaBanking+ App geändert bzw. gelöscht werden, solange diese noch nicht von uns ausgeführt wurden.
Ist die Überweisung bereits ausgeführt, müssen Sie sich zwecks Rückforderung des Überweisungsbetrags mit dem Zahlungsempfänger in Verbindung setzen.
Wir können bereits gebuchte Überweisungen nicht mehr ändern.
Sie haben nur in der Zeit bis die Daten in das Banksystem übertragen worden sind (wenige Minuten) selbst die Möglichkeit die Buchung in der "Überweisungsliste" zu ändern oder zu löschen.
Wenn die von Ihnen angegebene Kontonummer bei der anderen Bank nicht existiert, prüfen die Mitarbeiter dort den Namen und buchen den Gutschriftsbetrag auf das richtige Konto. Falls die Buchung nicht zugeordnet werden kann kommt das Geld automatisch an Sie zurück.
Sollte das Konto mit der von Ihnen falsch erfassten Kontonummer dort bestehen, wird das Geld automatisch auf diesem Konto verbucht. Wird die Überweisung also nicht innerhalb der nächsten acht Arbeitstage wieder auf Ihrem Konto oder auf dem richtigen Konto des Empfängers verbucht, geben Sie uns bitte Bescheid. Wir können dann eine Nachforschung an das Empfängerinstitut zur Wiederbeschaffung des fehlgeleiteten Betrages veranlassen.
Bargeldauszahlungen sind mit Ihrer girocard (Debitkarte) in Verbindung mit der PIN an folgenden Stellen kostenlos möglich:
Bei Verfügungen an Geldautomaten anderer Kreditinstitute fallen Entgelte an. Diese entnehmen Sie bitte dem Preisaushang.
Bargeldauszahlungen an Geldautomaten im Ausland
EU-/EWR-Staaten, Schweiz, Türkei
Das tägliche Limit für Bargeldauszahlungen an Geldautomaten in beträgt 1.000,00 Euro (pro Tag und Konto).
Sonstiges Ausland
Das tägliche Limit für Bargeldauszahlungen an Geldautomaten in beträgt 100,00 Euro (pro Tag und Konto).
Zahlungen in Geschäften
EU-/EWR-Staaten, Schweiz, Türkei
Das tägliche Limit bei Zahlungen in Geschäften beträgt:
Sonstiges Ausland
Das tägliche Limit bei Zahlungen in Geschäften beträgt:
Bargeldauszahlungen an Geldautomaten mit der girocard (Debitkarte) oder einer Kreditkarte sind mit Kosten verbunden.
Die jeweiligen Entgelte entnehmen Sie bitte unserem Preisaushang.
Durch die Verwendung von IBAN und BIC-Code können grenzüberschreitende Zahlungen kostengünstig, schnell und ohne manuelle Bearbeitung auf das Konto des Begünstigen durchgeleitet werden.
Gibt der Auftraggeber einer Überweisung in Euro, welche für ein Empfängerkonto (das in Euro geführt wird) innerhalb der EU-Mitgliedstaaten bestimmt ist, die IBAN des Begünstigten und den BIC-Code der Empfängerbank an, so werden keine höheren Kundenentgelte berechnet als für vergleichbare Überweisungen im Inlandszahlungsverkehr.
Dies gilt für grenzüberschreitende Überweisungen innerhalb der Europäischen Union bis zu einer Betragsgrenze von 50.000,00 Euro.
Sollte der überweisende Kunde die IBAN und den BIC-Code nicht angeben, kann dessen Kreditinstitut lt. der Verordnung für die Abwicklung der entsprechenden Zahlungen auch weiterhin zusätzliche Gebühren in Rechnung stellen.
Deshalb:
Verwenden Sie zukünftig zur schnellen und kostengünstigen Abwicklung Ihrer Auslandsüberweisungen die IBAN und den BIC-Code. Entnehmen Sie diese einer an Sie gestellten Rechnung oder erfragen Sie sie beim Zahlungsempfänger.
Eine Einzugsermächtigung können wir nicht kündigen, dies können Sie nur beim Zahlungsempfänger veranlassen. Ebenso kann die Buchung nicht im Vorfeld verhindert werden.
Erfolgt trotz Kündigung eine Abbuchung von Ihrem Konto, kann diese innerhalb von 8 Wochen nach Belastung auf Ihrem Konto wegen Widerspruch zurückgegeben werden.
Die Lastschriftrückgabe können Sie selbst ausführen. Loggen Sie sich hierzu in Ihren Online-Banking Account ein. Wählen Sie in der oberen Navigation den Reiter "Zahlungsaufträge" aus. In der nächsten Übersicht klicken Sie in der Rubrik "Weitere Aufträge" auf "Lastschriftrückgabe".
Sie erhalten eine Übersicht aller Lastschriften, die Sie noch zurückgeben können.
Klicken Sie bei der entsprechenden Lastschrift auf "Zurückgeben" und bestätgen Sie Ihren Auftrag durch die Eingabe einer gültigen TAN.
Um die Namensänderung vornehmen zu können, bitten wir um Einreichung folgender Unterlagen per Post oder in einer unserer Filialen:
Für die Ausstellung neuer Karten (Debit-/Kreditkarte) fallen Gebühren an. Diese können Sie dem Preisaushang entnehmen.
Wünschen Sie einen gemeinsamen Freistellungsauftrag, können Sie das entsprechende Formular ausfüllen, ausdrucken, gemeinsam unterschreiben und per Post einreichen.
Ihre Kontaktdaten (Adresse, Rufnummer etc.) müssen stets aktuell sein, damit wir Ihnen Ihre Unterlagen postalisch zusenden können bzw. Sie im Falle einer Rückfrage bzgl. Ihrer Kontoführung telefonisch erreichen können.
Sie sind bereits Kunde der Sparda-Bank Südwest und wollen für sich eine neue Kreditkarte beantragen?
Wenn Sie über bereits über einen Zugang zum Online-Banking verfügen, können Sie Ihre Kreditkarte direkt online beantragen oder Sie besuchen Ihre Filiale und beantragen vor Ort die Kreditkarte Ihrer Wahl.
Sie aktivieren die Kontaktlos-Funktion automatisch mit dem ersten Einsatz der Karte an einem Bezahl-Terminal. Abschalten können Sie die Funktion ganz einfach an einem unserer Geldautomaten.
Es handelt sich um ein neues, sicheres Bezahlverfahren für Kreditkartenzahlungen im Internet, das Sie aber nicht zwingend nutzen müssen. Die Sparda-Bank Südwest eG empfiehlt es aber.
Erfahren Sie, wie das neue Verfahren funktioniert.
Die girocard (Debitkarte) ist für Sie in unserem Kontomodell SpardaGiro Online kostenlos.
24-Stunden-Sperrhotline
Inland: 116 116
Ausland: +49 116 116 (gebührenpflichtig)
Die Hotline ist 24 Stunden erreichbar und gilt für alle Sparda-Karten:
Bitte halten Sie die jeweiligen Bank- (Bankleitzahl) und Kartendaten (Kontonummer, bei Kreditkarten die Kreditkartennummer) bei Anruf der Hotline bereit. Ein Sprachcomputer führt Sie zum Notfallservice oder Call-Center.
Zur Sperre Ihrer Kreditkarte steht Ihnen zusätzlich 24 Stunden an 7 Tagen die Woche die Sperrhotline 069 6657 1993 zur Verfügung.
Bargeldauszahlungen an Geldautomaten mit einer girocard (Debitkarte) oder einer Kreditkarte sind mit Kosten verbunden.
Die jeweiligen Entgelte entnehmen Sie bitte unserem Preisaushang.
Bargeldauszahlungen an Geldautomaten im Ausland.
EU-/EWR-Staaten, Schweiz, Türkei
Sonstiges Ausland
Zahlungen in Geschäften
EU-/EWR-Staaten, Schweiz, Türkei
Sonstiges Ausland
Ist der Zugang zu Ihrem GENO Broker-Depot über das Online-Banking und/oder die App aus technischen Gründen (z.B. Wartungsarbeiten) nicht möglich, nutzen Sie bitte die Möglichkeit der schriftlichen Order (per Fax oder Email) über nachstehendes Formular.
Wenn Sie sich innerhalb der letzten 12 Monate nicht mit Ihrem Sparda-Netkey im Online-Banking angemeldet haben, wird der Zugang von uns aus Sicherheitsgründen gesperrt.
Nach weiteren 3 Monaten wird der Sparda-NetKey gelöscht.
Innerhalb dieser Zeit kann der Sparda-NetKey auf Wunsch auch wieder entsperrt werden. Setzen Sie sich bitte mit uns in Verbindung.
Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Software und Apps von Fremdanbietern - Wichtiger Nutzerhinweis
Sie möchten ber eine Banking-Software oder Multibanking-Apps von Fremdanbietern (zum Beispiel StarMoney) auf Konten der Sparda-Bank Südwest zugreifen? Hierzu benötigen Sie seit dem 18.11.2019 eine neue Zugangsadresse.
Sollte die Aktualisierung nicht automatisch durchgeführt worden sein, so geben Sie bitte folgende Zugangsdaten ein:
Sie haben die Möglichkeit einen alternativen Benutzernamen - „Alias“ - zu vergeben. Somit haben Sie die Möglichkeit sich mit Ihrem Sparda-Netkey oder Ihrem Alias anzumelden.
Nach der ersten Anmeldung können Sie Ihren „Alias“ unter dem Navigationspunkt „Service“ / „Allias“ individualisieren.
Melden Sie sich im Online-Banking an und wählen Sie im Menü den Bereich „Banking“. Klicken Sie auf den Reiter „Service“ und dort auf den Button „PIN ändern“. Hier können Sie eine neue PIN eingeben.
Wenn Sie Ihre Online-PIN vergessen haben setzen Sie sich bitte mit uns in Verbindung.
Wir helfen Ihnen umgehend weiter. Sie erhalten Ihre neue Online-PIN dann per Post.
Alle Kontoauszüge, Mitteilungen sowie Nachrichten sind im ePostfach für die Dauer von 12 Monate direkt einsehbar.
Danach werden diese Informationen ins Archiv verschoben, sind aber weiterhin für Sie abrufbar.
Die Dokumente werden 10 Jahre für Sie aufbewahrt.
Nein, das mobileTAN-Verfahren kann nur mit einer inländischen Mobilfunknummer genutzt werden.
Folgende Alternativen stehen Ihnen zur Verfügung:
TAN-APP VR-SecureGo: Mit der App empfangen Sie Ihre Transaktionsnummer weiterhin sicher, schnell und bequem auf Ihrem Smartphone.
TAN-Generator Sm@rt-TAN plus: In Kombination mit Ihrer girocard generieren Sie hiermit eine TAN zur Freigabe Ihrer Buchung.
PIN
Sie haben insgesamt drei Versuche für die richtige Eingabe Ihrer PIN. Nach dem dritten Fehlversuch wird Ihre Online-PIN gesperrt.
Sie haben nun die Möglichkeit, innerhalb der nächsten sechs Versuche durch Eingabe der richtigen PIN und Eingabe einer gültigen TAN das Online-Banking selbst zu entsperren.
Nach dem 9. Fehlversuch der PIN-Eingabe wird Ihnen aus Sicherheitsgründen eine neue Start-PIN per Post zugeschickt.
Sm@rt-TAN plus
Wenn Ihr Sm@rt-TAN-Verfahren durch dreimalige Fehleingabe der TAN gesperrt wird, wenden Sie sich an eine Filiale oder an unsere Kundenhotline (06131 636363). Halten Sie dazu Ihre girocard und Ihr TAN-Lesegerät bereit.
VR Secure-Go oder mobileTAN
Sollten Sie bei Nutzung der VR Secure-Go App oder des mobileTAN-Verfahrens dreimal eine falsche TAN zur Auftragsbestätigung eingegeben haben wird das entsprechende TAN-Verfahren aus Sicherheitsgründen gesperrt.
In diesem Fall wird Ihnen automatisch von uns ein neuer Freischaltcode per Post zugesendet.
Nach Erhalt des Freischaltcodes können Sie das gesperrt TAN-Verfahren im Online-Banking wieder freischalten.
Diesen Service finden Sie im Online-Banking unter der Rubrik:
Banking > Service > TAN-Verwaltung
Die Anleitung zur Installation und Freischaltung der App finden Sie hier:
Die App SpardaBanking+ können Sie einfach auf Ihr neues Gerät herunterladen und sich anmelden. Sie funktioniert zeitgleich auf mehreren Geräten.
Die VR-Secure Go-App hingegen ist an Ihren Sparda-NetKey gebunden und kann daher immer nur auf einem Endgerät genutzt werden.
Bei einem Handywechsel müssen Sie die App neu herunterladen und erhalten einen neuen Freischaltcode! Bitte beachten Sie, dass der Versand des Codes ein paar Tage dauern kann. Falls Sie das alte Gerät also noch besitzen, empfehlen wir Ihnen, die App auf dem neuen Gerät zu installieren, den Freischaltcode anzufordern und bis zum Erhalt dann aber noch das alte Handy zu nutzen.
Nähere Informationen zur Installation und zum Freischalten der App erhalten Sie hier:
Ja, Sie können 90-Tage-Regel für die TAN-Eingabe bei der Anmeldung in der App SpardaBanking+ umgehen.
Nachdem Sie die App installiert haben, erscheint vor der Anmeldung eine Vorschaltseite (siehe Screenshot). Klicken Sie hier auf den Button "Jetzt registrieren". Sie müssen dann eine TAN eingeben, dafür entfällt aber die erneute TAN-Eingabe nach 90 Tagen innerhalb der APP.
PIN
Sie haben insgesamt drei Versuche für die richtige Eingabe Ihrer PIN. Nach dem dritten Fehlversuch wird Ihre Online-PIN gesperrt.
Sie haben nun die Möglichkeit, innerhalb der nächsten sechs Versuche durch Eingabe der richtigen PIN und Eingabe einer gültigen TAN das Online-Banking selbst zu entsperren.
Nach dem 9. Fehlversuch der PIN-Eingabe wird Ihnen aus Sicherheitsgründen eine neue Start-PIN per Post zugeschickt.
Sm@rt-TAN plus
Wenn Ihr Sm@rt-TAN-Verfahren durch dreimalige Fehleingabe der TAN gesperrt wird, wenden Sie sich an eine Filiale oder an unsere Kundenhotline (06131 636363). Halten Sie dazu Ihre girocard und Ihr TAN-Lesegerät bereit.
VR Secure-Go oder mobileTAN
Sollten Sie bei Nutzung der VR Secure-Go App oder des mobileTAN-Verfahrens dreimal eine falsche TAN zur Auftragsbestätigung eingegeben haben wird das entsprechende TAN-Verfahren aus Sicherheitsgründen gesperrt.
In diesem Fall wird Ihnen automatisch von uns ein neuer Freischaltcode per Post zugesendet.
Nach Erhalt des Freischaltcodes können Sie das gesperrt TAN-Verfahren im Online-Banking wieder freischalten.
Diesen Service finden Sie im Online-Banking unter der Rubrik:
Banking > Service > TAN-Verwaltung
Die App zeigt Ihnen alle Konten an, auf die Sie auch im Online-Banking Zugriff haben. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, weitere Konten anderer Banken hinzuzufügen.
Ja, das ist kein Problem. Bitte beachten Sie aber, dass Sie Ihre Umsätze offline nicht aktualisieren und keine Transaktionen vornehmen können.
Scan2Bank ist ein Service, mit dem Sie Rechnungen mit Ihrem Smartphone abfotografieren. Die Bankverbindung, die Rechnungsdaten inkl. Verwendungszweck werden automatisch in das Überweisungsformular übertragen.
Nach Prüfung der übertragenen Daten können Sie dann den Überweisungsauftrag mittels TAN-Eingabe freigeben.
Mit mobileCash haben Sie die Möglichkeit, Geld mit Ihrem Smartphone anstatt mit Ihrer girocard (Debitkarte) abzuheben.
Bitte beachten Sie:
Diese Funktion steht Ihnen nur an Geldautomaten Ihrer Sparda-Bank Südwest eG zur Verfügung.
Nein, das mobileTAN-Verfahren kann nur mit einer inländischen Mobilfunknummer genutzt werden.
Folgende Alternativen stehen Ihnen zur Verfügung:
TAN-APP VR-SecureGo: Mit der App empfangen Sie Ihre Transaktionsnummer weiterhin sicher, schnell und bequem auf Ihrem Smartphone.
TAN-Generator Sm@rt-TAN plus: In Kombination mit Ihrer girocard generieren Sie hiermit eine TAN zur Freigabe Ihrer Buchung.
Ja, das können Sie. Achten Sie aber darauf, dass sich die TAN-Verfahren mobileTAN und VR-SecureGo gegenseitig ausschließen.
Erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte mit der App „SpardaBanking+“, geht dies nur in Verbindung mit den TAN-Verfahren VR-SecureGo oder Sm@rt-TAN plus.
Nein, für die VR-SecuroGo App gibt es keine Desktop-Version, die Sie auf Ihrem PC oder Laptop installieren könnten.
Ihr Anmeldekennwort umfasst zwischen 8 und 20 Zeichen. Es sollte mindestens eine Ziffer sowie Groß- und Kleinbuchstaben enthalten.
Nein, das ist aus Sicherheitsgründen nicht möglich. Um Aufträge mit VR-SecureGo freizugeben, müssen Sie immer dasselbe Endgerät, auf dem Sie die App installiert haben, nutzen.
Wichtiger Hinweis:
Das gilt natürlich nicht für Ihr Online-Banking – hier können Sie sich von jedem Gerät aus einloggen (im Browser oder in der App „SpardaBanking+“).
Ja, die App wird regelmäßig aktualisiert. Sobald ein Update zur Verfügung steht, können Sie es herunterladen.
Hier gibt es keine Einschränkungen. Sie können die App wie gewohnt nutzen, sofern eine Internetverbindung besteht.
Der Finanzmanager ist ein digitales Haushaltsbuch. Analysieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben in dem Sie diese kategorisieren und grafisch aufbereiten.
Zur Kostenkontrolle können Sie selbst Budgets für einzelne Kategorien wie z.B. Haushalt, Shopping oder Reisen festlegen.
Der Finanzmanager führt automatisch eine Vorkategorisierung Ihrer Kontobewegungen durch. Die Umsätze der ausgewählten Konten werden bestimmten Kategorien zugeordnet, sodass Sie sich sofort einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben verschaffen können.
Sie haben jederzeit die Möglichkeit, eigene Kategorien anzulegen und vorhandene Umsätze diesen zuzuordnen.
Nein, der Finanzmanager steht Ihnen nur innerhalb unserer Online-Banking Anwendung zur Verfügung.
Der Finanzmanager ist in unser SpardaOnline-Banking integriert und obliegt somit den gleichen Sicherheitsstandards.
Auf die Auswertungen und Datenanalysen haben ausschließlich Sie Zugriff. Die Mitarbeiter/innen der Sparda-Bank haben keine Einsicht in Ihre Daten aus dem Finanzmanager.
Nach Aktivierung des Finanzmanagers werden automatisch die Umsätze der vergangenen drei Monate bereitgestellt und vorkategorisiert.
Neue Umsätze auf Ihren Konten werden über Nacht aufbereitet und im Finanzmanager bereitgestellt.
Ihre Umsätze werden für einen Zeitraum von maximal 13 Monaten gespeichert.
In diesem Fall bitten wir Sie uns zu kontaktieren. Wir können jederzeit die Funktion in Ihrem Online-Banking deaktivieren.
Bitte beachten Sie:
Nach erfolgter Deaktivierung des Finanzmanagers werden alle bis dahin gespeicherten Auswertungen gelöscht. Eine Wiederherstellung dieser Daten ist nicht mehr möglich.
Um die mobile Auszahlung zukünftig nutzen zu können ist es erforderlich, dass Sie sich freischalten.
Die Freischaltung erfolgt sowohl mit der Registrierung in Ihrer App Sparda-Banking+, als auch im Online-Banking unter dem Reiter "Mobile Auszahlung".
Erst nach erfolgreicher Freischaltung können Sie die mobile Auszahlung kostenfrei nutzen.
Freischaltung der SpardaBanking+ App
In der App Sparda-Banking+ für die Mobile Auszahlung anmelden und den Registrierungsprozess dann im Online-Banking abschließen. Sie erhalten einige Tage später Ihre mPIN und Ihre Freischaltdaten per Post zugesandt. Mit den Freischaltdaten können Sie die mobile Auszahlung abschließend aktivieren.
Eine ausführliche Anleitung hierzu finden Sie unter nachstehendem Link.
Die Basis ist ein Apple Pay kompatibles Gerät*, eine Apple-ID, Face ID oder Touch ID, oder einen Gerätecode.
Um Apple Pay nutzen zu können, benötigen Sie zudem eine Mastercard oder VISA Karte ihrer Sparda-Bank sowie idealerweise einen Zugang zum Online-Banking mit einem aktuell gültigem TAN-Verfahren und die aktuelle Version der SpardaBanking+ App (Push-Benachrichtigungen müssen erlaubt sein).
Die girocard kann derzeit nicht für Apple Pay aktiviert werden.
Wenn Sie noch keine Kreditkarte besitzen, können Sie diese hier beantragen.
*Eine Liste der mit Apple Pay kompatiblen Geräte finden Sie unter https://support.apple.com/de-de/HT208531
Nein. die Nutzung von Apple Pay ist ein kostenloser der Service der Mastercard oder VISA Karte Ihrer Sparda-Bank.
So einfach fügen Sie Ihre Karte zu Apple Pay hinzu:
Sie können, je nach Gerät bis zu zwölf Karten bei Apple Pay hinterlegen. Priorität für die Zahlung hat zunächst die erste Karte, die Sie hinzufügen.
Um eine Standardkarte für Apple Pay festzulegen, wählen Sie unter „Einstellungen“ und „Wallet & Apple Pay“ Ihres Apple Gerätes die gewünschte Karte als Standardkarte aus.
Sie können Ihre Mastercard oder VISA Karte auf bis zu 30 Apple Geräten hinzufügen. Dazu müssen Sie Ihre Karte auf jedem Gerät hinzufügen.
Mit dem iPhone oder der Apple Watch können Sie mit Apple Pay überall dort bezahlen, wo Sie das kontaktlos- oder das Apple Pay-Symbol sehen. Sie können mit Apple Pay in Geschäften, Restaurants und Taxis sowie an Verkaufsautomaten und vielen anderen Orten bezahlen.
Im Geschäft:
Die Zahlung funktioniert genauso einfach, wie mit Ihrer kontaktlosen Mastercard oder VISA Karte.
Bezahlen mit Face ID:
Für Zahlungen mit Face ID drücken Sie zweimal die Seitentaste und schauen auf Ihr Display. Halten Sie anschließend Ihr iPhone in die Nähe des Lesegeräts.
Bezahlen mit Touch ID:
Für Zahlungen mit Touch ID halten Sie Ihr iPhone in die Nähe des Lesegeräts und dabei Ihren Finger auf den Touch ID Sensor.
Bezahlen mit der Apple Watch:
Für Zahlungen mit der Apple Watch drücken Sie zweimal die Seitentaste und halten Sie die Uhr an das Lesegerät.
Online und in Apps:
Auch online und in Apps zahlen Sie einfach, schnell und sicher.
iPhone und iPad:
Um auf dem iPhone oder iPad zu bezahlen, wählen Sie Apple Pay aus, wenn Sie zur Kasse gehen, und bestätigen Sie die Zahlung mit Face ID oder Touch ID.
Mac:
Um in Safari auf dem Mac zu bezahlen, wählen Sie Apple Pay aus, und bestätigen Sie die Zahlung mit dem iPhone oder der Apple Watch. Auf dem Macbook Pro bezahlen Sie mit Touch ID auf der Touch Bar.
Dies kann unterschiedliche Gründe haben:
Im Geschäft:
Ja, die Bezahlung in Geschäften ist auch ohne Internetverbindung möglich.
Online und in Apps:
Nein, für das Bezahlen in Apps oder im Online-Handel wird eine Online Verbindung benötigt.
Das Bezahlen mit Apple Pay ist sicher.
Ihre Kartendaten sind geschützt, weil sie nicht auf Ihrem Gerät gespeichert und bei der Bezahlung mit den Händlern nicht geteilt werden.
Für jeden Kauf verwendet Apple Pay eine gerätespezifische Nummer und einen einzigartigen Transaktionscode.
Wenn Sie mit Ihrer Karte bezahlen, speichert Apple Pay keine Daten zu der Transaktion, die auf Sie zurückzuführen sind.
Sollten Sie ihr Apple-Gerät einmal verlieren oder es gestohlen werden, rufen Sie unverzüglich die zentrale Karten-Sperr-Hotline unter der Nummer 116 116 an und lassen Sie Ihre digitale Karte sperren. Es besteht zusätzlich die Möglichkeit, über den Apple-ID-Account oder die App „Mein iPhone suchen“ die Zahlungsfunktion zu sperren. Diese ersetzen jedoch nicht die Sperre über die Karten-Sperr-Hotline.
Sollten Sie ihr Smartphone, nicht aber Ihre Brieftasche verlieren, können Sie trotz Sperre der digitalen Karte Ihre physische Karte weiterverwenden.
Möchten Sie Ihr Gerät verkaufen, empfehlen wir Ihnen, das Gerät vor einem Verkauf an einen neuen Nutzer auf den Auslieferungszustand zurückzusetzen. Dadurch werden die persönlichen Daten gelöscht. Eine genaue Anleitung zur Wiederherstellung der Werkseinstellung können Sie dem Handbuch Ihres iPhones, iPads, Mac oder Apple Watch entnehmen.
paydirekt ist eine branchenweite Kooperation der deutschen privaten und genossenschaftlichen Banken sowie der Sparkassen.
Bei paydirekt handelt es sich um ein modernes Bezahlverfahren, das durch die Verknüpfung mit dem Girokonto und das Fehlen Dritter im gesamten Prozess hohe Sicherheit bietet. Dazu trägt auch bei, dass das Angebot der deutschen Banken und Sparkassen den strengen deutschen Datenschutzgesetzen unterliegt. Die Server von paydirekt stehen in Deutschland.
Vorab benötigen Sie einen Zugang zum SpardaOnline-Banking. Diesen können Sie direkt bei uns unter der Rufnummer 06131/636363 aktivieren lassen.
paydirekt finden Sie im Service-Center Ihres Online-Banking Accounts. Dort können Sie sich für paydirekt registrieren und Ihren Benutzernamen und ein persönliches Passwort hinterlegen. Mit Abschluss der Registrierung können Sie paydirekt sofort nutzen.
Sofern Ihr Online-Shop paydirekt als Bezahlverfahren anbietet, können Sie nach Ihrer Produktauswahl mit paydirekt bezahlen. Einfach Benutzernamen und Passwort eingeben, damit wird der Kauf bestätigt. Der Betrag wird dann direkt von Ihrem Sparda Girokonto abgebucht.
Als Mitglied der Sparda-Bank Südwest eG können Sie paydirekt kostenfrei nutzen.
Mit paydirekt können Sie auf ein Bezahlverfahren zurückgreifen, das Ihre persönlichen Daten schützt. Denn paydirekt wurde von deutschen Banken und den Sparkassen gegründet und unterliegt dem deutschen Datenschutz und Bankgeheimnis.
Sie benötigen, um sich für paydirekt zu registrieren, ein Girokonto bei Ihrer Sparda-Bank mit Onlinebanking Zugang sowie eine E-Mail-Adresse.
Die Registrierung starten Sie bitte unter: www.paydirekt.de
Nachdem Sie die Sparda-Bank Südwest eG über die Bankensuche gefunden haben, klicken Sie bitte auf das entsprechende Logo. Sie werden nun zur Website weitergeleitet. Loggen Sie sich in Ihren Online-Banking Account ein, um die Registrierung zu starten. Nach Abschluss des Registrierungsprozesses erhalten Sie zur Aktivierung eine E-Mail an die von Ihnen angegebene E-Mail-Adresse. Bestätigen Sie diese über den Button ''Jetzt bestätigen''. Danach sind Sie für den Service freigeschaltet.
Wurde Ihnen keine E-Mail zugestellt, prüfen Sie bitte folgende Optionen:
Gegebenenfalls fordern Sie in Ihrem paydirekt Kundenbereich eine neue E-Mail an. Diese Option finden Sie unter ''E-Mail-Adresse'' in Ihren persönlichen Einstellungen.
Nach vollständiger Registrierung können Sie sofort mit paydirekt bezahlen.
Ihr paydirekt Passwort muss mindestens 8 Zeichen enthalten.
Es müssen Zeichen aus allen nachfolgenden Gruppen enthalten sein:
Als Abrechnungskonto muss zwingend ein Girokonto hinterlegt werden.
Jeder Benutzername kann nur ein Mal vergeben werden. Ist der von Ihnen ausgewählte Benutzername durch einen anderen paydirekt-Nutzer belegt, suchen Sie sich bitte einen anderen Namen aus.
Wurde Ihnen keine Bestätigungs-E-Mail zugestellt, prüfen Sie bitte folgende Optionen:
Gegebenenfalls fordern Sie in Ihrem paydirekt Kundenbereich eine neue E-Mail an. Diese Option finden Sie unter E-Mail-Adresse in Ihren persönlichen Einstellungen.
Ein Benutzername wird für 15 Minuten reserviert.
Warten Sie bitte diese Zeit ab und starten dann erneut mit der Eingabe.
Haben Sie Ihren Zugang gelöscht, kann dieser nicht reaktiviert werden.
Bitte führen Sie den Registrierungsprozess in Ihrem SpardaOnline-Banking erneut durch.
Navigieren Sie hierzu innerhalb Ihrer paydirekt App in den Bereich ''Konten''.
Um ein weiteres paydirekt Konto mit Ihrer paydirekt App zu verbinden, klicken Sie bitte auf ''Bearbeiten'' und dann auf ''Konto hinzufügen''.
Sie müssen sich nun einmalig mit Ihrem zusätzlichen paydirekt Konto in die paydirekt App einloggen.
Eine Registrierung bei paydirekt ist ohne Wohnsitz in Deutschland möglich, wenn Sie über ein Girokonto mit Onlinebanking Zugang bei einer der teilnehmenden Banken verfügen.
Ihr/e Bevollmächtigte/r meldet sich mit den eigenen Zugangsdaten im Onlinebanking an und startet dort den Registrierungsprozess.
Bitte beachten Sie, dass pro IBAN nur ein paydirekt Konto eröffnet werden kann.
Im Online-Banking Ihres Girokontos ist unter dem Bereich ''Service-Center'' der Menüpunkt ''paydirekt'' hinterlegt.
Drucken Sie dort bitte das Formular ''Zustimmung gesetzlicher Vertreter'' aus und senden es ausgefüllt, von Ihren gesetzlichen Vertretern unterschrieben, an Ihre Sparda-Bank.
Nach der Freischaltung durch einen Bankmitarbeiter ist eine Registrierung möglich.
Während des Registrierungsprozesses zu paydirekt in Ihrem Online-Banking entscheiden Sie sich für ein TAN-Verfahren Ihrer Sparda-Bank.
Dieses TAN-Verfahren können Sie jederzeit in Ihrem Online-Banking wieder ändern.
Um jede Transaktion durch die Eingabe einer TAN zu bestätigen, wählen Sie in Ihren persönlichen Einstellungen des paydirekt Kundenbereichs ''Immer TAN Verfahren verwenden'' aus.
Möglicherweise haben Sie Ihren Benutzernamen und/oder Ihr Passwort wiederholt falsch eingegeben. In diesen Fällen wird Ihr paydirekt Konto aus Sicherheitsgründen vorüberhend gesperrt.
Nach ca. 15 Minuten können Sie versuchen sich erneut in paydirekt anzumelden.
Möchten Sie Ihren Benutzernamen oder Ihr Passwort einsehen oder zurücksetzen, loggen Sie sich bitte in Ihrem Online-Banking ein.
Sofern obengenannte Gründe nicht in Frage kommen, wenden Sie sich an Ihre Bank oder Sie setzen sich mit paydirekt über die E-Mail-Adresse service@paydirekt.de in Verbindung.
Zu Ihrer eigenen Sicherheit werden Sie aufgefordert, Ihre Bestellung durch eine TAN zu bestätigen. So kann beispielsweise bei einer Abweichung der Lieferadresse eine zusätzliche Absicherung durch eine TAN erfolgen.
Es kommen verschiedene Gründe in Frage, weshalb Sie keine paydirekt Zahlung ausführen können:
Bemerken Sie eine Transaktion, die nicht von Ihnen getätigt wurde, melden Sie diese umgehend über die Detailansicht der jeweiligen Buchung an paydirekt.
Wählen Sie hierzu ''Problem melden'' und anschließend ''Bestellung wurde von mir nicht getätigt''.
Bitte beachten Sie, dass paydirekt in diesem Fall die Zahlfunktion Ihres paydirekt Kontos aus Sicherheitsgründen deaktiviert.
Haben Sie den Verdacht, dass sich jemand unberechtigt Zugang zu Ihrem paydirekt- Konto verschafft hat, weil beispielsweise eine Datenänderung durchgeführt wurde, dann kontaktieren Sie bitte unmittelbar das paydirektServiceteam unter der Rufnummer 069-247 382 222 oder per E-Mail: service@paydirekt.de oder Ihre Bank, um möglichem Missbrauch Ihres paydirekt Kontos entgegenzuwirken.
paydirekt kontaktiert Sie niemals unaufgefordert per E-Mail um persönliche Informationen zu erfragen.
Erscheint Ihnen eine E-Mail verdächtig, überprüfen Sie anhand einiger Hinweise ob die E-Mail von paydirekt stammt:
paydirekt E-Mails...
Wichtig:
Bitte klicken Sie in verdächtigen E-Mails keine Links an und öffnen Sie keine Anhänge. Sollten Sie doch einmal einen Link geklickt oder einen Anhang geöffnet haben, kontaktieren Sie bitte umgehend das paydirekt Serviceteam unter der Rufnummer 069-247 382 222 oder per E-Mail: service@paydirekt.de, um möglichem Missbrauch Ihres paydirekt Kontos entgegenzuwirken/vorzubeugen.
Für die Sperrung Ihres paydirekt-Kontos kommen mehrere Gründe in Frage:
Sofern oben genannte Gründe nicht in Frage kommen, kann eine Sperre Ihres paydirekt Kontos auch von Ihrer Bank in Auftrag gegeben worden sein. Wenden Sie sich in diesem Fall bitte an Ihre Sparda-Bank.
Alle unsere Systeme und Programme sind nach dem aktuellen Stand der Technik abgesichert. Mit ständigen Weiterentwicklungen, Tests und moderner Techniken gewährleisten wir Sicherheit für unsere Kunden und Mitglieder.
Wir haben Ihnen einige Informationen zum Thema Sicherheit auf unserer Internetseite zur Verfügung gestellt. Wir geben Ihnen Tipps zum sicheren Surfen, auffälligen E-Mails und aktuellen Bedrohungen im Internet.
Um einen Screenshot am PC (= Bildschirmfoto) von einer Fehlermeldung zu machen, drücken Sie bitte die Tastenkombination "Shift" und "Druck". Achten Sie darauf, dass das Fenster, das Sie "abfotografieren" wollen, aktiv ist.
Anschließend können Sie die Grafik, die sich jetzt im Zwischenspeicher befindet, in eine E-Mail, ein Grafikprogramm oder in eine Word-Datei einfügen.
Sind die Eingabefelder bereits ausgefüllt, dann ist die Funktion "AutoVervollständigen" in Ihrem Browser aktiv. Bitte deaktivieren Sie diese Funktion und löschen Sie den Cache des Browsers.
Jeder der Teil unserer starken Gemeinschaft werden möchte, kann Mitglied werden. Sie müssen dazu nur in unserem Geschäftsgebiet wohnen oder dort arbeiten.
Um Mitglied der Sparda-Bank zu werden, zeichnen Sie Genossenschaftsanteile. Einen Genossenschaftsanteil erwerben Sie für 52 Euro. Bis zu 30 Anteile können Sie zeichnen. Alle Genossenschaftsanteile werden mit einer jährlichen Dividende verzinst.
Wenn Sie Ihre Mitgliedschaft beenden, erhalten Sie Ihre Genossenschaftanteile nach der Vertreterversammlung im Folgejahr Ihrer Kündigung wieder zurück.
Zur besonderen Situation bezüglich der Dividende für das Jahr 2019 informieren wir Sie hier!
Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist, dass Ihr Wohnsitz und/oder Ihre Arbeitsstelle im Geschäftsgebiet der Sparda-Bank Südwest eG (Rheinland-Pfalz / Saarland) liegt, auf dem Konto Ihr Gehalt oder Ihre monatliche Rente eingeht und Sie die Mitgliedschaft unserer Genossenschaft (mind. ein Geschäftsanteil) erwerben.
Ein Geschäftsanteil beträgt 52,00 Euro und ist eine einmalige Anlage. Sollten Sie Ihr Konto bei uns kündigen, erhalten Sie die 52,00 Euro wieder zurück. In der Zwischenzeit erhalten Sie jährlich eine Dividende.
Die Führung von Geschäftskonten ist nicht möglich.
Sie erhalten jährlich für Ihre Genossenschaftsanteile eine Dividende. Die Höhe der Dividende wird jährlich von der Vertreterversammlung beschlossen.
Zur besonderen Situation bezüglich der Dividende für das Jahr 2019 informieren wir Sie hier!
Sie können Ihre Mitgliedschaft, und somit Ihre Bankverbindung, jederzeit wieder kündigen. Ihre Genossenschaftsanteile werden Ihnen nach der Vertreterversammlung im Folgejahr Ihrer Kündigung wieder ausgezahlt.
Bitte beachten Sie:
Die Kündigung der Mitgliedschaft kann nur jeweils zum Ende eines Geschäftsjahres (31.12.) ausgesprochen werden. Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate.
"Kunden werben Baufinanzierer" ist ein Bonusprogramm der Sparda-Bank Südwest eG. Für die Empfehlung einer neuen Baufinanzierung möchten wir uns mit einer Prämie bei Ihnen bedanken.
Alle Kundinnen und Kunden der Sparda-Bank Südwest eG sind herzlich eingeladen unsere Baufinanzierung weiter zu empfehlen.
Voraussetzung ist, dass Sie als Werber Kunde der Sparda-Bank Südwest eG sind und eine neue Baufinanzierung abgeschlossen wird.
Empfehlen Sie eine Baufinanzierung wird Ihnen die Prämie nach Bewilligung der Finanzierung gutgeschrieben.
Die Werbeprämie im Rahmen von "Kunden werben Baufinanzierer" steht dem Werber zu.
