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Die Hypothekenzinsen sind nach wie vor niedrig. Wie lange dieses niedrige Zinsniveau noch anhält, ist allerdings ungewiss.

Mit unseren günstigen Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern Sie sich bereits heute attraktive Konditionen für die Zukunft.

Alle Vorteile für Sie im Überblick:

  • Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung
  • bis zu 5 Jahre im Voraus
  • Unabhängigkeit künftiger Zinsentwicklungen
  • keine Bereitstellungszinsen

Wir sind ausgezeichnet

Warum noch länger warten?

Sichern Sie sich jetzt günstige Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung

Sie sind bereits Kunde und haben eine laufende Immobilien-Finanzierung bei uns im Haus?

Warten Sie nicht länger! Fordern Sie am besten noch heute ein unverbindliches Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung bei uns an oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin.

Sie sind Kunde oder Interessent und haben eine Immoblien-Finanzierung bei einem anderen Kreditinstitut?

Auch das ist kein Hindernis. Wir haben für Sie auf jeden Fall ein günstiges Angebot für eine Anschlussfinanzierung.
 

Sie haben noch Fragen?

Hier finden Sie die passenden Antworten.

Was ist ein Forwarddarlehen?

Wenn ein Bauherr innerhalb der Zinsbindungsfrist einen laufenden Kreditvertrag wechseln oder einen neuen Zinssatz verhandeln will, muss er die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Dies ist so meist so kostspielig, dass der Wechsel wirtschaftlich uninteressant wird.

Deutlich größeren Gestaltungspielraum gibt es dagegen bei der Anschlussfinanzierung. Und mit der besonderen Finanzierungsform des Forwarddarlehens kann diese bereits bis zu fünf Jahre vor dem Laufzeitende des aktuellen Darlehens abgeschlossen werden.

Das Forwarddarlehen ist also eine vorzeitig vereinbarte Anschlussfinanzierung.

In welcher Situation bringt das Forwarddarlehen finanzielle Vorteile?

In Niedrigzins-Zeiten können Sie sich mit einem Forwarddarlehen die aktuell günstigen Zinsen für die Zeit der Anschlussfinanzierung sichern. Die Phase zwischen Vertragsabschluss und Laufzeitbeginn der Anschlussfinanzierung nennt man Forward-Periode. In dieser Zeit fallen für das Anschlussdarlehen weder Kredit- noch Bereitstellungszinsen an.

Die Sicherung des günstigen Zinssatzes bezahlt der Kreditnehmer beim Forwarddarlehen mit einem geringen Zinsaufschlag gegenüber den aktuellen Zinssätzen. Die Höhe dieses Aufschlags hängt davon ab, wie die Bank die Zinsentwicklung einschätzt. In den vergangenen Jahren lag der Aufschlag bei 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat bis zur Ablösung des alten Darlehens.

Dazu ein einfaches Beispiel:
Wird das Forwarddarlehen 24 Monate vor Beginn der Anschlussfinanzierung vereinbart, so liegen die Zinsen erfahrungsgemäß 0,25 bis 0,60 % über dem aktuellen Zinsniveau. Der genaue Wert des Zinsaufschlags verändert sich kontinuierlich. Im Gespräch mit einem unserer Berater erfahren Sie jederzeit die aktuellen Bedingungen.

Beim Forwarddarlehen liegt der fixe Zinssatz für das Anschlussdarlehen also leicht über dem aktuellen Zinsniveau. Diese Konditionen können trotzdem deutlich günstiger sein als bei einem späteren Abschuss der Anschlussfinanzierung. Genau dann nämlich, wenn wir davon ausgehen, dass die Zinsen steigen.

Was sind Chancen und Risiken beim Forwarddarlehen?

In wieweit ein Forwarddarlehen Vorteile verschafft, hängt von Ihrer persönlichen Situation und der erwarteten Zinsentwicklung ab.

Ein abgeschlossenes Forwarddarlehen muss zum vertraglich vereinbarten Laufzeitbeginn angenommen werden. Der Kreditnehmer legt sich also schon bis zu fünf Jahre vor dem Ende des aktuellen Kreditvertrags erneut für viele Jahre fest.

Dies passt, wenn Sie die eigene Lebens- und Finanzsituation als stabil einschätzen. Wer hingegen mit Veränderungen bei seinem Wohnort, der Arbeit oder der Nutzung der Immobilie rechnet, sollte gegebenenfalls noch warten. Das gibt die Möglichkeit, flexibel auf Veränderungen zu reagieren.

Wenn die persönlichen Randbedingungen stimmen, dann gibt ein Forwarddarlehen Sicherheit in der eigenen Finanzplanung. Selbst bei einem plötzlichen Anstieg der Zinsen bleiben die monatlichen Ausgaben für die Finanzierung auf Jahre hinweg stabil.

Vorteile des Forwarddarlehens Nachteile des Forwarddarlehens
Mit einem Forwarddarlehen, kennt der Kreditnehmer frühzeitig die genauen Konditionen für die Anschlussfinanzierung. Damit erhält er Planungssicherheit für die Zukunft. Mit dem Abschluss eines Forwarddarlehens verpflichtet sich der Kreditnehmer lange im Voraus, das Darlehen zu den vereinbarten Konditionen zu übernehmen.
Steigenden die Zinsen bis zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung, profitiert der Kreditnehmer von dem vertraglich festgesetzten niedrigen Zinssatzes. Sinken die Zinsen bis zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung, bleibt der Kreditnehmer an die dann vergleichsweise höheren Zinsen gebunden.
Der Kreditnehmer kann sich bis zu 5 Jahre im Voraus bereits die heute günstigen Zinsen für seine Anschlussfinanzierung sichern. Je früher der Vertrag des Forward-Darlehens abgeschlossen wird, desto höher fällt der zu zahlende Zinsaufschlag aus.
Wann ist der richtige Zeitpunkt ein Forwarddarlehen abzuschließen?

Wer den Markt beobachtet, kann mit dem Forwarddarlehen Geld sparen.

Für die vorteilhafte Gestaltung eines Forwarddarlehens ist eine langfristige und sorgfältige Marktbeobachtung im Vorfeld sehr empfehlenswert. Das setzt gewisse Vorkenntnisse und Interesse an Finanzthemen voraus.

Der Abschluss einer Anschlussfinanzierung in Form eines Forwarddarlehens kann Ihnen nennenswerte finanzielle Vorteile bringen. Ob diese Finanzierungform zu Ihrer Situation passt und wann der richtige Zeitpunkt ist, sollten Sie im Gespräch mit einem Bankberater klären. Beginnen Sie frühzeitig vor Ablauf Ihrer aktuellen Finanzierung mit der Angebotssuche.