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Frau steht im Wasser am Strand und hält einen Stock über einem spielenden Hund

Altersvorsorgedepot

Neue Chancen für Ihre Altersvorsorge – ab 2027

Ab dem 1. Januar 2027 gibt es eine neue Möglichkeit für Ihre private Altersvorsorge: das Altersvorsorgedepot. Ihr Geld wird dabei in Fonds angelegt und kann staatlich gefördert werden.

Neu ist: Eine feste Garantie für Ihre eingezahlten Beiträge ist nicht mehr verpflichtend. Sie können selbst entscheiden, ob Sie sich für eine Lösung mit oder ohne Garantie entscheiden möchten. Ohne Garantie sind die Chancen auf höhere Erträge am Kapitalmarkt größer. Gleichzeitig kann der Wert Ihrer Anlage stärker schwanken und es sind auch Verluste möglich.

Welche Lösung zu Ihren Wünschen und Plänen passt, klären wir gerne gemeinsam mit Ihnen. Lassen Sie sich jetzt persönlich beraten.

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Das Wichtigste in Kürze

Staatliche Zulagen

Die Förderung richtet sich nach Ihren Einzahlungen. Sie können bis zu 540 Euro Grundzulage und zusätzlich bis zu 300 Euro Kinderzulage je Kind pro Jahr erhalten.

Renditechancen ohne Garantiepflicht

Sie entscheiden selbst: mehr Sicherheit mit Garantie oder höhere Renditechancen ohne Garantie.

Flexible Auszahlung

Bei der Auszahlung haben Sie die Wahl: regelmäßige Auszahlungen bis zum 85. Geburtstag oder eine lebenslange Rente.

So funktioniert die Förderung bei der Grundzulage

Ganz einfach: Je mehr Sie einzahlen, desto mehr Förderung erhalten Sie vom Staat. Anders als bei der Riester-Rente richtet sich die Förderung nicht nach Ihrem Einkommen. Besonders attraktiv ist sie für die ersten 360 Euro, die Sie im Jahr selbst einzahlen. Davon profitieren vor allem Familien mit Kindern und Menschen mit geringerem Einkommen.

Eigenbetrag pro JahrFörderquoteZulage
120 Euro (Mindesteigenbeitrag) bis 360 Euro50%Bis zu 180 Euro
Von 360,01 Euro bis 1.800 Euro25%Bis zu 360 Euro

Die Grundzulage beträgt bis zu 540 Euro im Jahr und richtet sich nach Ihren Einzahlungen. Je nach Ihrer persönlichen Situation können zusätzlich Kinderzulagen, ein Bonus für Berufseinsteiger und steuerliche Vorteile dazukommen.

Weitere Zulagen und Steuervorteile

Kinderzulage

Für jedes Kind mit Kindergeldanspruch erhalten Sie für jeden selbst eingezahlten Euro zusätzlich 1 Euro Kinderzulage – bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr. Die Zulage wird dem Vertrag des Elternteils gutgeschrieben, der das Kindergeld erhält.

Bonus für Berufsneulinge

Wenn Sie bei Vertragsabschluss jünger als 25 Jahre sind, erhalten Sie einmalig 200 Euro Bonus. Das Geld wird zusätzlich zu den anderen Zulagen direkt in Ihr Depot eingezahlt. So lohnt sich der Start besonders für junge Berufstätige.

Steuerliche Vorteile

Ihre geförderten Einzahlungen und Zulagen können Sie steuerlich geltend machen. Zusätzlich können Sie bis zu 6.840 Euro im Jahr einzahlen. Bei der Auszahlung fallen Steuern an. Häufig ist der persönliche Steuersatz im Ruhestand niedriger als während des Berufslebens. Für ungeförderte Einzahlungen wird später nur der Ertrag versteuert.1

So kann sich Ihr Altersvorsorgedepot entwickeln

Mit unserem Altersvorsorgedepot-Rechner sehen Sie schnell, welche Förderung Sie erhalten können.
Geben Sie einfach Ihre Daten ein und erfahren Sie, wie sich Ihr Altersvorsorgedepot entwickeln könnte.

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Rechtlicher Hinweis

Fondsanlagen sind mit Risiken verbunden. Der Wert der Fondsanteile kann schwanken und unter den Wert der eingezahlten Beträge fallen. Beim Altersvorsorgedepot besteht keine Beitragsgarantie. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die steuerlichen Auswirkungen hängen von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenden Sie sich für eine individuelle Einschätzung an Ihre Steuerberaterin oder Ihren Steuerberater.

1 Da die genauen steuerlichen Auswirkungen von Ihrer persönlichen Situation abhängen, empfehlen wir eine steuerliche Beratung.

Altersvorsorgedepot: Das ist neu für Sie

Sie haben die Wahl: mit Garantie oder mit mehr Renditechancen

Beim Altersvorsorgedepot ist eine Beitragsgarantie nicht verpflichtend. So kann Ihr Geld stärker am Kapitalmarkt angelegt werden – mit Chancen auf höhere Erträge. Gleichzeitig kann der Wert Ihrer Anlage schwanken und es sind auch Verluste möglich. Bitte beachten Sie: Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine sicheren Rückschlüsse auf die Zukunft zu.

Staatliche Förderung, die sich für viele lohnt

Mit bis zu 540 Euro im Jahr ist die Grundzulage deutlich höher als bei der Riester-Rente. Für die ersten 360 Euro, die Sie selbst einzahlen, erhalten Sie 50 Cent Förderung je eingezahltem Euro. Für weitere Einzahlungen bis 1.800 Euro gibt es 25 Cent je Euro. Zusätzlich gibt es für jedes Kind 1 Euro Kinderzulage pro selbst eingezahltem Euro – bis zu 300 Euro im Jahr.

Klare Kosten – einfach im Überblick

Für das gesetzliche Standardprodukt dürfen die gesamten Kosten höchstens 1 Prozent pro Jahr betragen. Darin sind zum Beispiel Verwaltungs-, Fonds- und Vertriebskosten enthalten. Auch bei anderen Produkten müssen alle Kosten klar ausgewiesen werden. So können Sie Angebote einfach vergleichen.

Auszahlung ganz nach Ihren Wünschen

Zum Start in den Ruhestand entscheiden Sie, wie Sie Ihr Geld erhalten möchten.
Sie können eine lebenslange monatliche Rente wählen. Dafür wird Ihr Guthaben in eine Rentenversicherung übertragen.
Oder Sie lassen Ihr Geld im Altersvorsorgedepot investiert und erhalten bis zum 85. Geburtstag monatliche Auszahlungen.
Zusätzlich können Sie zu Rentenbeginn bis zu 30 Prozent Ihres Guthabens auf einmal entnehmen – unabhängig davon, für welche Auszahlungsform Sie sich entscheiden.